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【特写】蚂蚁搬主创网“+” 未来理财的AI之变

时间:2017-06-17 10:36来源:admin 作者:admin 点击:
“Hi,我是安娜,请问您遇到了什么问题?”有着魅力女神头像的安娜正在成为理财圈的新一代“网红”。安娜平均每天回答网友1000多个问题,获得的满意度高达93%,

“Hi,我是安娜,请问您遇到了什么问题?”

有着魅力女神头像的安娜正在成为理财圈的新一代“网红”。安娜平均每天回答网友1000多个问题,获得的满意度高达93%,在聚宝社区里是不折不扣的第一大V。

这位机器人理财顾问正让金融这个专业性强、甚至有点儿枯燥的行当,变得通俗有趣,也走进了更多人的日常生活。类似安娜这样的“理财小秘书”,又称智能投顾(Robo-Advisor),它以技术为依托,用互联网和AI手段替代传统的投资顾问职责。

“如何能够更懂用户、更懂资产是我们现在所做的AI能力的核心诉求。”余鹏是蚂蚁金服一名人工智能资深专家,也是安娜的创造者之一。在每天不断和数字打交道的他看来,产品转化率从3%提升至6%就是AI能力在金融领域最简单、最直接的价值所在。

不再执迷于做社交的蚂蚁金服,正施出浑身解数大打“开放”生态,并瞄准了金融行业。不仅搬出了平台+,还打出了AI牌,券商、基金、保险、银行等金融机构都是蚂蚁金服拓展全生态链的目标对象。金融+AI将擦出怎样的火花?

专属理财顾问

金融界的AlphaGo正缓缓走下“神坛”,智能投顾在华尔街已俨然成势,即便是高冷如高盛这样的国际大行,也开始研究AI技术,尝试用其来帮助那些只有100万美元资产的“穷人”。而在国内,意欲入局智能投顾的金融机构比比皆是。

安娜来了,这个消息并不让人意外。对于普通投资者而言,科幻电影《她》中的画面在金融场景中得以成真,机器人安娜就是以后每个人身边的智能理财顾问。

研发“安娜”,是蚂蚁聚宝团队此前的一项主要工作之一。在余鹏看来,“安娜”的意义非凡。智能顾问的三大关键因素是用户洞察能力、智能化匹配引擎以及市场洞察能力。

对于前两者,蚂蚁聚宝目前已经可以通过大数据勾勒出更清晰客观的用户画像,并通过大量样本的积累和推荐算法,完成千人千面的匹配推送。至于市场洞察能力,越来越多金融合作伙伴的加入让其不断完善成为可能。和很多领域的人工智能一样,以上三大基础的结合最终以机器人形态呈现,对于聚宝来说,安娜就是这个拟人化雏形。

2016年8月31日,“安娜”正式上线。与事先设定好程序作出反应的“智能客服”不同,安娜一开始就活跃在聚宝社区中。除了在用户的私信中答疑解惑担当“小二”,她还需要在社区中承担起“内容运营”的职责,即从成千上万的用户问题中挑选出必要的进行回答,这也增加了学习和识别的难度。

有趣的是,“安娜”曾参与的一场基金经理访谈,吸引了6053人在线参与。

负责数据挖掘的清原透露,从交互方式上,一开始安娜仅仅是回答社区中用户的问题,3个月后开始学会给优质内容点赞,并主动发私信给用户,现在安娜身上多了点“人情味儿”,偶尔面对用户的“调戏”也会呈现“你开心就好”、“你快乐就是我快乐”的幽默画风。

通过优化算法,安娜回答的准确率从最初的83%提升到93%,每日回答量相比上线初提升了10倍,现在社区每天有11%的问题是由她来解答。不过清原也表示:“严格来讲,安娜停留在智能问答阶段,还不能称之为理财顾问,但成为用户个人专属的理财顾问将会是她的终极目标”。

安娜下一步的学习计划是,将情感分析、文本摘要等机器学习应用在资讯、研报和UGC(User Generated Content用户原创内容)解读上,从而提炼专业机构态度,汇总广大用户看法,结合行情历史,为用户的投顾需求提供事实参考。

同时,权威金融产品数据的接入和金融知识图谱的构建,会让安娜更懂产品。她将通过阅读金融语料,不再只靠人工总结知识点回答问题,而是自动从资讯、讨论中寻找答案。

开放的AI

“安娜”只是AI进入金融行业的一个小缩影,这个热词的温度已经和北京盛夏的天气一样,接近沸腾。

6月13日,华夏基金和微软亚洲研究院刚刚宣布,双方将就人工智能在金融投资领域的应用展开战略合作研究。第二日,蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”就宣布升级为“蚂蚁财富”,并全面向基金公司、银行等各类金融机构开放最新的AI(人工智能)技术。

蚂蚁金服这次搬出平台+各类金融机构,并全面“破冰”开放最底层的基础设施意欲何为?

“蚂蚁金服的开放是不回头的,只会越来越开放。”在对金融行业的全面开放上,蚂蚁金服CEO井贤栋打出了“财富号”和AI两张王牌。

今年3月,蚂蚁金服宣布新的转型计划:旗下蚂蚁金服向金融机构开放“财富号”平台,基金公司可以率先在该平台创建自己的品牌专区,直接触达服务用户。蚂蚁金服方面表示,基于techfin的定位,未来会只做tech(技术),支持金融机构去做好fin(金融)。

据界面新闻了解,截至目前,已有14家金融机构进驻“财富号”,包括天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银7家基金公司和浦发、中信、华夏、民生、光大、平安、兴业7家银行。

在蚂蚁金服副总裁樊路远看来,AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

“上述三个层面是AI财富领域最能发挥它专业力量的地方,我们的逻辑是解决用户痛点,帮助他们理解和优选,找最好的策略和更好的产品。接下来再进行智能的匹配,在适当的基础上根据每个用户的投资兴趣、投资偏好等提供合适的产品。”余鹏告诉界面新闻。

理解用户是为其提供合适的金融服务的第一步,如何通过AI真正理解用户?蚂蚁金服财务事业群总裁樊治铭举例称,以前金融机构了解用户风险偏好一般是通过问卷,让用户自己回答。但很多人往往是“跟着感觉走”。而AI可以根据一个人的大量真实行为,结合投资心理学、行为金融学等很多理论去综合判断,结果往往比个人的主观表达更加准确。

AI更重要的能力在于,通过丰富的产品特征与复杂的算法对产品与用户之间进行匹配。

据介绍,通过AI的触达优化,蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了99%以上。而在智能投研方面,通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究,对全市场的信息进行深度的研究加工,帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

金融机构看中了什么?

蚂蚁金服所开放的AI基础设施,是金融机构所需要的吗?金融机构究竟看中的是蚂蚁金服的入口、流量,还是技术能力?

博时基金总裁江向阳表示,基金公司过去一直习惯于作为产品供应方的角色,很少直接面对客户。以财富管理领域为例,基金公司等机构之前触达客户必须依赖“理财超市”类平台作为中介。因为无法直接接触用户,基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。

入驻财富号之后,基金公司将直接面对海量的潜在客户。蚂蚁的用户画像和专业链接能力,加上机构的专业金融能力,将让理财走进更多大众的生活,拓展中国的理财市场。

(责任编辑:admin)
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